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工作研究
“龙卡储蓄卡领用合约”中的霸王条款
[字号:]
2006-07-21


  编者按:有些垄断企事业单位总盯着赚钱的国际惯例,总想从消费者身上榨取不义之财,但他们就不看看人家为消费者服务的国际惯例,究竟是谁养成了他们这种无限制的单边主义?究竟是什么在支撑这些霸王条款呢?垄断格局是计划经济的产物,有碍经济社会的发展和进步。

  2001年6月21日,胡某在中国建设银行公安县支行某营业部开户时,营业部给胡某办了一张“龙卡储蓄卡”和一本存折。因为是为股票交易设立的专门帐号,所以该卡和存折一直压在箱底,到今年5月进行股票交易才拿出来使用。这时银行工作人员告诉胡某“龙卡”每年收取10元年费,同时该卡磁条消磁严重,影响了正常使用,要再交5元钱换新卡。双方由此发生争执。

  争执中,银行方面拿出了一张空白“龙卡储蓄卡申请表”(表上附有“龙卡储蓄卡领用合约”),称收10元年费和5元换卡手续费是“合约”中规定的。

  胡某则指出当初在银行开户办卡时并未填写“申请表”,也未签订“合约”,故不应受“合约”约束。况且“龙卡”磁条消磁,影响了正常使用,并非持卡人使用不当、保管不善,要求持卡人承担5元换卡手续费毫无道理。

  胡某是否填写“申请表”,签订“合约”姑且不论,就“合约”中的条款来看,笔者认为甲、乙双方权利义务关系明显不对等,其宗旨是制约持卡人的权益,规避银行的责任和风险。如“龙卡储蓄卡按年收取年费……销户时卡片当年使用不足一年的按一年收取,已收的年费不再退还”。“乙方因卡片毁损、磁条消磁等原因需要换领新卡的,可持卡片及有效身份证件到甲方指定营业网点办理换卡手续,并交纳换卡手续费”。“乙方使用建设银行的ATM等自助设备时,如发生吞卡,应及时与自助设备所属管理机构取得联系,并按指定时间及要求办理领卡手续。过期未领的,银行将按有关规定对被吞卡片进行剪卡处理,乙方须到甲方指定营业网点办理补卡手续,并交纳补卡手续费”。“……龙卡储蓄卡的所有收费项目及标准,均以甲方最新公告为准。”

  据说“龙卡”按年收取年费是有“国际惯例”可循的,那么磁条消磁,影响“龙卡”的正常使用,要持卡人承担换卡手续费就实在让人想不通了。既然持卡人按“国际惯例”交了年费,就应该享受优质的服务。“龙卡”磁条消磁,固然有可能是持卡人保管不善,但也不排除“龙卡”本身的质量问题,为何“合约”排除该卡的生产厂家和银行的责任,却偏偏要持卡人承担责任呢?再说“龙卡”被银行自助设备吞卡,显然给持卡人带来了麻烦或损失,理应由银行及时取出龙卡后送还持卡人,并承担责任。而“合约”却规定持卡人按银行指定时间及要求办理领卡手续。过期未领的,银行将按有关规定对被吞卡片进行剪卡处理,然后持卡人必须到银行指定营业网点办理补卡手续,并交纳补卡手续费。这些霸道的条款显然与《消费者权益保护法》的有关规定相悖。

  银行作为金融服务机构,收取合理的费用是无可非议的,但其收费项目和标准应由国家有关部门明文规定,必要时还应举行听证会。而“合约”最后规定“龙卡储蓄卡的所有收费项目及标准,均以甲方最新公告为准”,有了这一条款的支撑,诸如银行卡年费、小额帐户管理费、跨行查询费便随时冒了出来。

  (湖北省公安县消费者委员会)